# Oprogramowanie dla fintech Source: https://ordergroup.co/pl/oprogramowanie-dla-fintech/ Last updated: 2026-10-23 > Oprogramowanie dla instytucji pożyczkowych pod nadzorem KNF: aplikacje pożyczkowe, samoobsługa, KYC, karty i integracje z systemem centralnym. Aasa24, AvaFin. # Oprogramowanie dla fintech i regulowanych pożyczkodawców Błędna kwota albo zawieszony wniosek trafia prosto do pożyczkobiorcy. Budujemy stronę klienta w regulowanym kredytowaniu: aplikację pożyczkową, samoobsługę, KYC i integracje z systemem centralnym, dla Aasa24 i AvaFin Poland. Obie firmy podlegają nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). [Umów bezpłatną konsultację](https://ordergroup.co/pl/kontakt/) Powiedz nam, co budujesz. Opowiedz nam o swoim produkcie. Odpowiadamy w ciągu 48 godzin w dni robocze. - [![BizBot](https://ordergroup.co/media/images/bizbot-mono_StdJIUN.max-208x64.format-webp.webp)](https://ordergroup.co/pl/case-studies/bizbot-projektowanie-ux-fintech/) - ![AASA24](https://ordergroup.co/media/images/aasa24-mono.max-208x64.format-webp.webp) - [![AP-Tech](https://ordergroup.co/media/images/ap-tech-mono_ihuJP5T_6b2rSSb.max-208x64.format-webp.webp)](https://ordergroup.co/pl/case-studies/monster-system-oswietlenia-lotniska/) - [![Enerace](https://ordergroup.co/media/images/enerace-mono_FKuME1X_Fp3WF4B.max-208x64.format-webp.webp)](https://ordergroup.co/pl/case-studies/enerace-oprogramowanie-do-handlu-energia/) - ![Filmgrail](https://ordergroup.co/media/images/filmgrail-mono_gPdfbHO.max-208x64.format-webp.webp) - [![Kyoto Group](https://ordergroup.co/media/images/kyoto-group-mono_hlqECHG.max-208x64.format-webp.webp)](https://ordergroup.co/pl/case-studies/kyoto-oprogramowanie-cyfrowego-blizniaka/) - [![RAW Cyber](https://ordergroup.co/media/images/raw-cyber-mono_M2DWvZf_pHEQtjP.max-208x64.format-webp.webp)](https://ordergroup.co/pl/case-studies/raw-cyber-system-operacyjny-android/) Pożyczkodawcy pod nadzorem KNF **2** Aasa Polska (Aasa24) i AvaFin Poland Kroki wniosku pożyczkowego **13** do złożenia wniosku w aplikacji Aasa24 Stany wniosku i pożyczki **40+** trafiających do klientów jako zrozumiałe komunikaty Pierwsze publiczne wydanie **list. 2023** aplikacji Aasa24 dla klientów ## Oprogramowanie dla pożyczkodawców, którzy mają już system centralny U pożyczkodawcy z własnym systemem centralnym klient spotyka się z aplikacją, a nie z systemem centralnym. System centralny ustala ceny (w tym [RRSO](https://ordergroup.co/pl/slownik/rrso/)), podejmuje decyzje kredytowe, prowadzi księgę pożyczek oraz obsługuje windykację i strategię kontaktu, a tożsamość weryfikuje zewnętrzny dostawca. Jesteśmy software house'em dla regulowanych pożyczkodawców i budujemy stronę aplikacyjną dla Aasa Polska (od maja 2023 r.) i AvaFin Poland, obu [instytucji pożyczkowych](https://ordergroup.co/pl/slownik/instytucja-pozyczkowa/) pod nadzorem KNF. Produktowe spojrzenie na tę pracę znajdziesz na stronach o [oprogramowaniu do obsługi wniosków pożyczkowych](https://ordergroup.co/pl/oprogramowanie-dla-fintech/oprogramowanie-do-udzielania-pozyczek/) i [tworzeniu oprogramowania do zarządzania pożyczkami](https://ordergroup.co/pl/oprogramowanie-dla-fintech/loan-management-system/). ### Co obejmuje strona aplikacyjna - Aplikacja na iOS i Androida w [React Native](https://ordergroup.co/pl/uslugi/tworzenie-oprogramowania/tworzenie-aplikacji-mobilnych/), z kalkulatorem pożyczki, ścieżką wniosku, strefą klienta i kartą, rozwijana na bieżąco. - Backend aplikacji i panel administratora, w którym zespół Aasa zmienia parametry kalkulatora, dokumenty i komunikaty bez wydania w sklepach z aplikacjami. - Integracje z systemem centralnym, sprawdzanie rachunku przez [open banking](https://ordergroup.co/pl/slownik/open-banking/), dostawca [KYC](https://ordergroup.co/pl/slownik/kyc/) i wydawca karty. - Obsługa zgód, analityka i ochrona danych wrażliwych. ## Co budujemy, w kolejności, w jakiej spotyka to klient [Wniosek i wypłata Kalkulator AvaFin pokazuje gościom i zalogowanym klientom kwotę, okres, koszt, RRSO, termin spłaty i kody promocyjne. Ceny pochodzą z tego samego silnika co w systemie centralnym, więc kwota w aplikacji zgadza się z umową. System centralny AvaFin ustala też kolejność kroków wniosku, a aplikacja je wyświetla, więc zmiana kroków nie wymaga nowej wersji aplikacji. W Aasa24 wniosek ma 13 kroków, korzysta z open bankingu i podpisu umowy SMS-em, a ponad 40 stanów trafia do klienta jako zrozumiałe komunikaty.](https://ordergroup.co/pl/slownik/system-udzielania-pozyczek/) [Weryfikacja tożsamości i rachunku Aasa24 weryfikuje tożsamość na kilku poziomach: KYC ze skanem dokumentu, numer PESEL (polski numer identyfikacyjny) potwierdzony kodem SMS oraz ponowna lub ręczna weryfikacja w trudnych przypadkach. Sprawdzenie rejestru zastrzeżeń PESEL, czyli flagi, którą ludzie ustawiają przeciw kradzieży tożsamości, to krok wniosku z własnym statusem. Klienci AvaFin weryfikują rachunek logowaniem do banku albo przelewem weryfikacyjnym, przy rejestracji i we wniosku.](https://ordergroup.co/pl/slownik/kyc/) [Obsługa po wypłacie W Aasa24 klient płaci ratę, spłaca pożyczkę przed terminem, bierze wakacje kredytowe (od listopada 2023 r.) albo refinansowanie (od sierpnia 2024 r.) bez dzwonienia na infolinię. Umowa, harmonogram i historia spłat są dostępne w PDF. W AvaFin prolongata ma własną ścieżkę: klient składa wniosek, śledzi jego postęp i może go anulować. Niektóre rodzaje wymagają dokumentu albo oświadczenia poręczyciela z aparatu lub plików, a po spłacie ostatniej pożyczki propozycja prolongaty znika.](https://ordergroup.co/pl/slownik/prolongata-pozyczki/) [Karta płatnicza w aplikacji pożyczkowej Od lipca 2024 r. do stycznia 2025 r. Aasa24 dostała kartę płatniczą Visa z odnawialnym limitem, wydawaną przez licencjonowanego partnera w sieci Visa. Zbudowaliśmy aplikację, backend i integrację z systemami wydawcy karty. Wniosek o kartę obejmuje weryfikację tożsamości online ze skanem dokumentu i własny status KYC. Klient może ponowić weryfikację po wyniku negatywnym, a wniosek odrzucony po trzech nieudanych próbach nie blokuje KYC przy nowym wniosku.](https://ordergroup.co/pl/slownik/wydawanie-kart/) [Zaległości i samoobsługa klienta Przy zaległościach budujemy to, co widzi klient: ile jest do zapłaty i jak duże jest opóźnienie, płatność oraz opisane wyżej opcje prolongaty i wakacji. Strefa klienta AvaFin pokazuje kwotę do spłaty, termin albo opóźnienie, historię pożyczek z dokumentami i propozycje spłaty. W Aasa24 rata jest oznaczana jako opłacona według reguł uzgodnionych z Aasa, a przycisk Zapłać pojawia się tylko wtedy, gdy jest co płacić.](https://ordergroup.co/pl/slownik/windykacja/) ![Oprogramowanie dla fintech](https://ordergroup.co/media/images/iphone_16_pro.format-webp.width-1800.webp) ![Oprogramowanie dla fintech](https://ordergroup.co/media/images/avafin_kyc_process_1x_dbKNhTV.format-webp.width-1800.webp) ![Oprogramowanie dla fintech](https://ordergroup.co/media/images/photo-1556742049-0cfed4f6a45dfmj.format-webp.width-1800.webp) ![Oprogramowanie dla fintech](https://ordergroup.co/media/images/aasa_app_card_1x_OuDeh2x.format-webp.width-1800.webp) ![Oprogramowanie dla fintech](https://ordergroup.co/media/images/photo-1596843720750-7de9329da5d7.format-webp.width-1800.webp) ## Stos technologiczny aplikacji pożyczkowej Stos techniczny aplikacji Aasa24 i AvaFin, warstwa po warstwie. | Warstwa | Czego używamy | Gdzie | |---|---|---| | Aplikacja mobilna | React Native na iOS i Androida z TypeScriptem, Redux Toolkit i Axios | Aasa24 | | Aplikacja mobilna | React Native z Expo i TypeScriptem, własne pluginy w Expo Prebuild, Styled Components, animacje Lottie, Redux Toolkit z RTK Query, Expo Router, React 19 i React Compiler | AvaFin | | Struktura kodu | Moduły domenowe, z modelami domenowymi oddzielonymi od kontraktów API | AvaFin | | Integracje | Każda integracja przechodzi przez warstwę mapowania danych, więc zmiana w API partnera nie rozlewa się po aplikacji | AvaFin | | Backend | Python, Django z Django REST Framework, PostgreSQL i Celery | Aasa24 | | Infrastruktura | Docker i AWS zarządzany przez Terraform | Aasa24 | | Monitoring | Firebase w aplikacji, Sentry na backendzie | Aasa24 | | Logowanie | PIN, Face ID lub Touch ID, Google, Apple i e-mail | Aasa24 | | Logowanie | PIN i biometria po zalogowaniu, z poświadczeniami w bezpiecznym magazynie systemu | AvaFin | | Testy | React Testing Library i Jest dla komponentów, PyTest z fabrykami danych dla backendu | Aasa24 | | Bramki jakości | Każdy commit przechodzi formatowanie, lint i kontrolę typów, a każdy pull request uruchamia w CI lint, TypeScript i testy jednostkowe | AvaFin | | Wdrożenia | Fastlane i GitHub Actions budują aplikację i wysyłają ją na iOS i Androida | Aasa24, AvaFin | | Wersje testowe | Po każdym scaleniu wersja testowa trafia do Firebase App Distribution i TestFlight (EAS) | AvaFin | | Środowiska | Produkcyjne i deweloperskie środowiska Firebase są rozdzielone, a wartości podmieniane przy wdrożeniu | AvaFin | | Flagi funkcji | Funkcje kartowe włączano zdalnie, najpierw na Androidzie i w grupie testowej, a czat marketingowy wdrożono za flagą | Aasa24 | | Aplikacja jako kanał sprzedaży | Lejek wniosku mierzymy w Google Analytics i Firebase, a AppsFlyer przypisuje kampanie | Aasa24 | | Aplikacja jako kanał sprzedaży | App Clip na iOS przenosi źródło klienta do pełnej aplikacji, a deeplinki z reklam, maili i powiadomień prowadzą na właściwy ekran | Aasa24 | Pokaż wszystkie wiersze (17)Pokaż mniej wierszy ## Systemy i dostawcy, z którymi rozmawia aplikacja pożyczkowa Ekosystem wokół aplikacji: z czym się łączy i jak. | System | Jak łączy się aplikacja | Gdzie | |---|---|---| | System centralny pożyczkodawcy | Aplikacja wywołuje jego API po dane pożyczki, statusy i parametry kalkulatora; Aasa24 radzi sobie z niedostępnością systemu centralnego bez utraty danych klienta | Aasa24, AvaFin | | Open banking | Kontomatik, dostawca open bankingu: logowanie do banku i udostępnienie historii rachunku w rejestracji, we wniosku i przy zmianie konta w profilu | AvaFin | | Open banking | Dane bankowe służą do oceny zdolności i automatycznego wypełniania wniosków | Aasa24 | | Płatności | Autopay, bramka płatnicza: jedna bramka obsługuje przelew weryfikacyjny i spłaty | AvaFin | | Płatności | Spłaty idą przez Autopay i obsługują zmianę kwoty do zapłaty | Aasa24 | | Weryfikacja tożsamości | Zewnętrzna platforma weryfikacji tożsamości | Aasa24 | | Wydawca karty | Licencjonowany partner w sieci Visa | Aasa24 | | Marketing automation | Platforma z czatem i powiadomieniami push | Aasa24 | | Obsługa klienta | Czat osadzony w aplikacji, dostępny offline i z ekranu blokady | AvaFin | | Analityka | Atrybucja kampanii i analityka produktowa działają na zamkniętym katalogu zdarzeń, bez danych osobowych | Aasa24, AvaFin | Pokaż wszystkie wiersze (10)Pokaż mniej wierszy ![Oprogramowanie dla fintech](https://ordergroup.co/media/images/photo-1763729805496-b5dbf7f.trim.format-webp.width-2880.webp) ## Wymagania regulacyjne, wokół których budujemy aplikację pożyczkową W latach 2025-2027 kilka wymagań unijnych i polskich kształtuje to, jak ma działać aplikacja pożyczkowa. Budujemy stronę oprogramowania: każde wymaganie kończy się na ekranie, w zgodzie albo w kroku weryfikacji. Interpretacja prawna tych przepisów i zgodność procesu pożyczkodawcy z nimi zostają przy prawniku pożyczkodawcy. ### CCD2, od 20 listopada 2026 r. Przepisy krajowe wdrażające [CCD2](https://ordergroup.co/pl/slownik/ccd2/), nową dyrektywę o kredycie konsumenckim (dyrektywa (UE) 2023/2225), stosuje się od 20 listopada 2026 r. (art. 48). Na październik 2026 r. Polska nie opublikowała ustawy wdrażającej, a 27 maja 2026 r. rząd wycofał projekt ustawy o kredycie konsumenckim (UC82) z prac Komitetu do Spraw Europejskich. Wymagania, które widać w oprogramowaniu: - Każda reklama zawiera ostrzeżenie o kosztach (art. 8). Formularz informacyjny ma pozostać czytelny z uwzględnieniem ograniczeń nośnika (art. 10 ust. 6), co rozumiemy jako czytelność na ekranie telefonu. - Domyślnie zaznaczone pola nie są zgodą (art. 15). Dodatkowy produkt nie może być warunkiem udzielenia pożyczki (art. 14), a kredytu nie udziela się bez wniosku klienta (art. 17). - Pożyczkodawca dokumentuje ocenę kredytową, a po ocenie zautomatyzowanej konsument może zażądać interwencji człowieka (art. 18). - Przy zaległościach pożyczkodawca stosuje rozsądną restrukturyzację przed egzekucją, wcześnie wykrywa klientów w trudnej sytuacji finansowej i kieruje ich do doradztwa zadłużeniowego (art. 35 i 36). Nasz [artykuł o CCD2 w ścieżce wniosku pożyczkowego](https://ordergroup.co/pl/blog/ccd2-aplikacja-pozyczkowa-wniosek/) omawia te wymagania krok po kroku. ### AMLR, od 10 lipca 2027 r.: co musi udźwignąć integracja KYC [Rozporządzenie w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy](https://ordergroup.co/pl/slownik/amlr/) (AMLR, rozporządzenie (UE) 2024/1624) w art. 22 ust. 6 wskazuje dwie drogi weryfikacji tożsamości: dokument tożsamości albo identyfikację elektroniczną na poziomie substancjalnym lub wysokim wraz z kwalifikowanymi usługami zaufania. Przelew weryfikacyjny i logowanie do banku potwierdzają rachunek, a żadne z nich nie jest na tej liście. Integracja [KYC](https://ordergroup.co/pl/slownik/kyc/), która udźwignie tę zmianę, trzyma metody weryfikacji w konfiguracji backendu, zapisuje każdą próbę i przechowuje dokumentację przez pięć lat. Oczekiwanie, odrzucenie i ręczna weryfikacja mają osobne statusy, a reguły ponowień łatwo zmienić. Nasz artykuł o [AMLR i KYC w aplikacjach pożyczkowych](https://ordergroup.co/pl/blog/amlr-2027-kyc-aplikacje-pozyczkowe/) opisuje tę zmianę szczegółowo. ### Prawo o kredycie konsumenckim i nadzór dziś Instytucje pożyczkowe w Polsce podlegają nadzorowi KNF od 1 stycznia 2024 r. na mocy ustawy antylichwiarskiej, a liczba aktywnych instytucji spadła z ok. 500 do ok. 100, według PAP. Do wejścia nowej ustawy obowiązuje ustawa z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim: ocena zdolności kredytowej przed umową (art. 9), sprawdzenie rejestru zastrzeżeń PESEL przed każdą umową i każdą zmianą zwiększającą zadłużenie (art. 9b) oraz formularz informacyjny na trwałym nośniku (art. 13 i 14). ### Usługi finansowe na odległość i dostępność Dyrektywę (UE) 2023/2673 o usługach finansowych zawieranych na odległość stosuje się od 19 czerwca 2026 r.; przewiduje ona m.in. funkcję odstąpienia od umowy zawartej przez interfejs online. Polska jeszcze jej nie wdrożyła. Europejski akt o dostępności ([dyrektywa (UE) 2019/882](https://ordergroup.co/pl/slownik/europejski-akt-o-dostepnosci/)) obejmuje usługi bankowości konsumenckiej, w tym kredyt konsumencki, od 28 czerwca 2025 r., a w Polsce wdraża go ustawa z 26 kwietnia 2024 r. o zapewnianiu spełniania wymagań dostępności. ### AI Act Według AI Act (rozporządzenie (UE) 2024/1689) systemy AI do oceny zdolności kredytowej osób fizycznych są systemami wysokiego ryzyka, z wyjątkiem systemów do wykrywania oszustw finansowych (załącznik III pkt 5 lit. b). Kontekst znajdziesz w haśle słownika o [AI Act](https://ordergroup.co/pl/slownik/ai-act/). ## Bezpieczeństwo i zgody w aplikacji pożyczkowej W AvaFin zgody działają w trzech warstwach: App Tracking Transparency na iOS, platforma zgód obsługująca każdy SDK osobno oraz zgody zapisane w systemie AvaFin. Firebase Analytics, Crashlytics i AppsFlyer są od startu wyłączone natywnie i włączane dopiero po odczytaniu decyzji użytkownika. Uruchamianie Crashlytics i Firebase Analytics dostosowaliśmy do wymagań zespołu prawnego klienta. Zgody marketingowe są zapisywane osobno dla e-maila, SMS-ów, telefonu, strefy klienta i push. Ekran praw RODO w aplikacji obejmuje dostęp do danych, sprostowanie, ograniczenie przetwarzania, sprzeciw, wycofanie zgód i usunięcie danych. Aasa24 również zarządza zgodami marketingowymi i cookies per kanał, a analitykę uruchamia dopiero po zgodzie. Zobacz hasło słownika o [zarządzaniu zgodami](https://ordergroup.co/pl/slownik/zarzadzanie-zgodami/). W Aasa24 dane karty są szyfrowane i odszyfrowywane na urządzeniu w naszym własnym module natywnym, a PIN nigdy nie występuje jawnym tekstem. Numer karty i CVV pojawiają się po wpisaniu PIN-u i znikają po chwili. Ekrany z danymi wrażliwymi są maskowane w analityce i nagraniach sesji, a aplikacja przeszła zewnętrzne testy penetracyjne. Aplikacja AvaFin zasłania treść ekranem prywatności, gdy przechodzi w tło, i czyści czat, gdy na tym samym urządzeniu loguje się inny klient. Komunikaty z backendu docierają do klienta jako przetłumaczone teksty, a klucze i sekrety są wstrzykiwane podczas budowania. Ciągła praca dla dwóch pożyczkodawców pod nadzorem KNF ## Dlaczego pożyczkodawcy budują z nami Wydania Aasa24 pojawiają się co 3-4 tygodnie, a każdy pull request przechodzi code review. Ciągłe wsparcie trwa od 1 listopada 2023 r. Kod tworzony dla każdego klienta przechodzi na niego z każdą płatnością. Prace nad AvaFin ruszyły 12 stycznia 2026 r. Od czego zacząć - [Bezpłatne podstawowe warsztaty discovery](https://ordergroup.co/pl/uslugi/doradztwo-it-discovery/warsztaty-strategii-produktu/) ![Dlaczego pożyczkodawcy budują z nami](https://ordergroup.co/media/images/aasa_maintenance_3HwjGwc.2e16d0ba.fill-2000x1200.format-webp.webp) ## Jak pracujemy z pożyczkodawcą ### Rytm pracy W Aasa24 planowanie odbywa się raz w miesiącu, na początku miesiąca. Product owner po stronie Aasa zleca zadania, a codzienne spotkanie trzyma klienta na bieżąco. W AvaFin planujemy co dwa tygodnie, a klient dzieli z zespołem kanał na Slacku. Dema są regularne i poprzedza je próbne demo. W statusach designu biorą udział projektant, project manager i tech leader, a QA ma własne sesje z klientem. ### Jedno źródło prawdy o stanach W AvaFin matryca stanów wymienia każdy możliwy stan aplikacji z technicznym ID, nazwą, logiką wyświetlania i opisem UX/UI. Tablica blokerów ze statusami, datami i komentarzami pokazuje, co wpływa na termin, a dużą partię designów przygotowujemy z wyprzedzeniem. To ten sam pomysł co 18 stanów pożyczki opisanych na stronie o [zarządzaniu pożyczkami](https://ordergroup.co/pl/oprogramowanie-dla-fintech/loan-management-system/), choć te stany opisują pożyczkę, a nie aplikację. ### Jak zaczyna się projekt Zaczyna się od bezpłatnej konsultacji albo [warsztatów discovery](https://ordergroup.co/pl/uslugi/doradztwo-it-discovery/warsztaty-strategii-produktu/). Bezpłatne podstawowe discovery to jedno spotkanie. Daje potwierdzony zakres, wycenę oraz podstawowy mockup albo PoC, który pozwala oszacować koszt. Roadmapa, makiety lub klikany prototyp i backlog powstają w rozbudowanym discovery, które jest osobnym, szerszym zakresem. Zaczynajmy ## Chcesz zbudować lub rozbudować produkt pożyczkowy? Umów bezpłatne podstawowe warsztaty discovery i omów z nami swój produkt. [Umów warsztat](https://ordergroup.co/pl/kontakt/) ## Jak wybrać software house dla fintech Wybór firmy od aplikacji fintech dla regulowanego pożyczkodawcy sprowadza się do siedmiu pytań. Przy każdym opisujemy, jak wygląda dobra odpowiedź i gdzie na tej stronie jest nasza. - Dla jakich nadzorowanych pożyczkodawców pracuje? Dobra odpowiedź podaje ich z nazwy. Nasi to Aasa Polska i AvaFin Poland, obaj pod nadzorem KNF (oprogramowanie dla pożyczkodawców). - Kto odpowiada za ceny i decyzję kredytową? System centralny pożyczkodawcy, a aplikacja pokazuje wynik (co budujemy). - Jak zmienia się proces wniosku po starcie? W backendzie, bez czekania na wydanie aplikacji (co budujemy). - Jak obsługiwane są zgody i SDK analityczne? Analityka jest wyłączona, dopóki użytkownik nie zdecyduje (bezpieczeństwo i zgody). - Jak wyglądają wydania i code review? Wydania Aasa24 pojawiają się co 3-4 tygodnie, a każdy pull request przechodzi code review (dlaczego pożyczkodawcy budują z nami). - Do kogo należy kod? Do klienta, na piśmie, w zakresie praw ustalonym w umowie (dlaczego pożyczkodawcy budują z nami). - Jak zaczyna się projekt? Pierwsza konsultacja i spotkanie w ramach podstawowego discovery są bezpłatne, a po discovery szacujemy koszt, harmonogram i skład zespołu (jak zaczyna się projekt). Masz pytania? ## Pytania o oprogramowanie dla fintech ![Mateusz Widenka](https://ordergroup.co/media/images/T02DHCC1Z-U039G6G3JS1-8e7d2cd80ccb-512.format-webp.webp) Mateusz Widenka Head of Delivery [Umów bezpłatną konsultację](https://ordergroup.co/pl/kontakt/) ### Jakie oprogramowanie fintech budujecie? Oprogramowanie na zamówienie dla pożyczkodawców z własnym systemem centralnym: mobilne aplikacje pożyczkowe z backendem, panelem administratora i integracjami. Poza kredytowaniem zbudowaliśmy [Monetor](https://ordergroup.co/pl/case-studies/monetor-oprogramowanie-do-zarzadzania-ryzykiem-walutowym/), aplikację webową pokazującą wpływ kursów walut (Python, Django, Java, AWS), i przeprojektowaliśmy BizBot, startup z Oslo automatyzujący administrację firm, z 400 ekranami, 21 stronami docelowymi i systemem projektowym. ### Którą część produktu pożyczkowego budujecie, a co zostaje w systemie centralnym? Budujemy to, czego dotyka klient. System centralny pożyczkodawcy trzyma decyzje kredytowe, ceny, księgę pożyczek i windykację, a Aasa24 radzi sobie z niedostępnością systemu centralnego bez utraty danych klienta. Ścieżkę wniosku opisuje strona o [oprogramowaniu do obsługi wniosków pożyczkowych](https://ordergroup.co/pl/oprogramowanie-dla-fintech/oprogramowanie-do-udzielania-pozyczek/), a obsługę po wypłacie strona o [tworzeniu oprogramowania do zarządzania pożyczkami](https://ordergroup.co/pl/oprogramowanie-dla-fintech/loan-management-system/). ### Jak aplikacja łączy się z naszym systemem centralnym, płatnościami, open bankingiem i KYC? Przez interfejs każdego dostawcy, za warstwą mapowania w aplikacji. Płatność, weryfikacja i czat otwierają się w zabezpieczonym WebView z listą dozwolonych domen i wyłącznie po HTTPS, a aplikacja odświeża status po powrocie klienta. ### Czy możecie dodać kartę płatniczą do naszej aplikacji pożyczkowej? Tak, zrobiliśmy to dla Aasa24 z licencjonowanym wydawcą. Klient ustawia PIN na telefonie, dodaje kartę do Google Pay i ma dzienne oraz miesięczne limity. Pozytywna weryfikacja rachunku przenosi wniosek o kartę prosto do KYC, a klient widzi wynik, gdy tylko kliknie dalej. Model wyjaśnia hasło słownika o [wydawaniu kart](https://ordergroup.co/pl/slownik/wydawanie-kart/). ### Co CCD2 zmienia w aplikacji pożyczkowej i czy nasz proces KYC trzeba zmienić, zanim zacznie obowiązywać AMLR? Zacznij od ścieżek, które widzi klient: reklamy, formularz informacyjny na telefonie, ekrany zgód, ścieżka po zautomatyzowanej ocenie kredytowej i ekrany zaległości. W KYC sprawdź, czy tożsamość weryfikujesz przelewem albo logowaniem do banku, bo żadne z nich nie jest na liście AMLR. CCD2 zaczyna obowiązywać jako pierwsze, a AMLR około ośmiu miesięcy później. Zobacz nasze artykuły o [CCD2](https://ordergroup.co/pl/blog/ccd2-aplikacja-pozyczkowa-wniosek/) i [AMLR i KYC](https://ordergroup.co/pl/blog/amlr-2027-kyc-aplikacje-pozyczkowe/). ### Na jakich technologiach działają aplikacje pożyczkowe fintech? React Native z TypeScriptem w obu aplikacjach (Expo w AvaFin), Django z PostgreSQL na backendzie Aasa24 i AWS zarządzany przez Terraform. AvaFin dzieli się na 13 modułów domenowych, a Aasa24 obsługuje wrażliwe dane karty w module natywnym na urządzeniu. Sam framework opisuje nasza strona o [tworzeniu aplikacji w React Native](https://ordergroup.co/pl/uslugi/tworzenie-oprogramowania/tworzenie-aplikacji-mobilnych/). ### Jak pracujecie z pożyczkodawcą i jak wygląda zespół? W zespole mogą być project manager, projektant UX/UI, tester QA oraz programiści frontendu i backendu. Każdą rolę dokładamy tylko tam, gdzie potrzebuje jej Twój projekt. W AvaFin projektant, project manager i tech leader biorą udział w statusach designu z klientem. ### Od czego zależy zakres aplikacji pożyczkowej i ile trwa jej budowa? Zakres zależy od ścieżek, z których korzysta pożyczkobiorca, od integracji z Twoim systemem core, płatnościami, open bankingiem i KYC oraz od platform, na których działa aplikacja. W naszych projektach oprogramowania na zamówienie działające MVP powstaje zwykle w około 3 miesiące, a pełny produkt w 7 miesięcy lub dłużej. Podstawowe discovery jest bezpłatne, a po [warsztatach discovery](https://ordergroup.co/pl/uslugi/doradztwo-it-discovery/warsztaty-strategii-produktu/) szacujemy koszt, harmonogram i skład zespołu. ### Jak wybrać software house dla fintech? Poproś kandydata, żeby pokazał, jak zmieniają się kroki wniosku po starcie, i wskazał zapis umowy, który daje Ci kod. Oba łatwo sprawdzić przed podpisaniem. ## Inne prace dla fintech Aplikacja webowa do ryzyka walutowego i przeprojektowanie UX/UI dla startupu z Oslo [Zobacz wszystkie case studies](https://ordergroup.co/pl/case-studies/) - [Monetor - aplikacja webowa do analizy wpływu kursów walut na biznes](https://ordergroup.co/pl/case-studies/monetor-oprogramowanie-do-zarzadzania-ryzykiem-walutowym/) Zespół wykonuje świetną robotę i rozwija się razem z nami przez cały projekt. ![Henric Jonsson](https://ordergroup.co/media/images/henric_jHDE923.2e16d0ba.fill-140x140.format-webp.webp) Henric Jonsson [Head of Business Development, Monetor](https://www.linkedin.com/in/henric-jonsson/) [![Monetor - aplikacja webowa do analizy wpływu kursów walut na biznes](https://ordergroup.co/media/images/Monetor_MpBAYWZ_CwCbCSJ.format-webp.width-1280.webp)](https://ordergroup.co/pl/case-studies/monetor-oprogramowanie-do-zarzadzania-ryzykiem-walutowym/) - [BizBot - nie ma udanej aplikacji bez dobrego UX](https://ordergroup.co/pl/case-studies/bizbot-projektowanie-ux-fintech/) Order Group poświęca czas na zdefiniowanie zakresu i zadaje pytania, które wszystko wyjaśniają. Dzięki ich kanałom komunikacji zdalne zarządzanie projektem idzie gładko. ![Didrik Martens](https://ordergroup.co/media/images/Didrik-Martens.2e16d0ba.fill-140x140.format-webp.webp) Didrik Martens [BizBot CEO](https://www.bizbot.com/) [![BizBot - nie ma udanej aplikacji bez dobrego UX](https://ordergroup.co/media/images/BizBot_NYrzFbs.format-webp.width-1280.webp)](https://ordergroup.co/pl/case-studies/bizbot-projektowanie-ux-fintech/) ![Oprogramowanie dla fintech](https://ordergroup.co/media/images/Image_1_3kejLC8_Y69T2Sz.format-webp.width-2880.webp) ## Software house fintech dla regulowanych pożyczkodawców, od pierwszej wersji po utrzymanie. Twoja wiadomość trafi do ![Filip Szamborski](https://ordergroup.co/media/images/Filip_dTWHyBo.2e16d0ba.fill-432x432.format-webp.webp) Filip Szamborski Co-founder & CEO [](https://www.linkedin.com/in/filip-szamborski/) DOTĄD PRACOWALIŚMY DLA MAREK TAKICH JAK: - [![Skyfri](https://ordergroup.co/media/images/skyfri-mono_KGicBgp.max-208x64.format-webp.webp)](https://ordergroup.co/pl/case-studies/skyfri-platforma-zarzadzania-aktywami-fotowoltaicznymi/) - ![Spacestor](https://ordergroup.co/media/images/spacestor-mono_woFaKhf.max-208x64.format-webp.webp) - [![Zeronest](https://ordergroup.co/media/images/zeronest-mono_BqSPQJQ_2nGxsSc.max-208x64.format-webp.webp)](https://ordergroup.co/pl/case-studies/zeronest-monitorowanie-paneli-slonecznych/) - [![BizBot](https://ordergroup.co/media/images/bizbot-mono_StdJIUN.max-208x64.format-webp.webp)](https://ordergroup.co/pl/case-studies/bizbot-projektowanie-ux-fintech/) - ![AASA24](https://ordergroup.co/media/images/aasa24-mono.max-208x64.format-webp.webp) Dziękujemy za wiadomość. Każdą wiadomość czytamy sami i odpowiadamy w ciągu 48 godzin w dni robocze. Coś pilnego? [hello@ordergroup.co](mailto:hello@ordergroup.co)